個人養老金制度真的要來了，養老關係到每個人的生活保障，使用起來更加的靈活方便，適應不同層次的人羣，個人養老金制度是什麼意思？爲什麼要建立呢？下面帶來全面介紹。
目前，我國職工養老保險加上城鄉居民養老保險制度基本健全，即將建立以賬戶製爲基礎、個人自願參加、國家財政從稅收上給予支持，資金形成市場化投資運營的個人養老金制度，正在緊鑼密鼓地推出。
1.個人養老金制度是職工基本養老保險個人賬戶是指由社會保險經辦機構爲每位參加基本養老保險的人員，主要用於記載和核算參保人員個人按規定比例繳納的基本養老保險費和利息，以及積累額變動情況。
2.個人養老金制度，業內並無統一定義，一般是指政府鼓勵個人向專門的賬戶進行繳費，個人依據自身風險收益特徵，選擇相應的、符合條件的養老金融產品進行投資，以積累養老金資產的制度安排。該制度最早是1991年《國務院關於企業職工養老保險制度改革的決定》中提出：“逐步建立起基本養老保險與企業補充養老保險和職工個人儲蓄性養老保險相結合的制度”。但是，作爲第三支柱的個人儲蓄性養老保險並沒有很好地發展起來。
這是因爲目前第一層次的養老金已經越來越難覆蓋退休後的資金需求了;而大部分朋友都沒有第二層次的養老金。
如果在一二線城市，以靈活就業人員身份按最低檔交15年社保，退休後每月也就只能拿1000元左右。15年後，如果僅靠這1000元，維持體面的養老還是有一定困難的。
不過，養老金領取原則是“多繳多得，長繳多得”，如果要想退休之後拿到更多的錢，多繳長繳必不可少。
因此，如果希望在退休後還能保持體面的生活，我們除了可以長繳多繳養老保保險之外，還需要其他養老方式。
於是，在我們的養老需求下，國家研製了個人養老金制度，雖然目前具體情況還未公佈，但可以想象的是，個人養老金制度肯定利好我們退休後的生活品質。
增加覆蓋面
嚴格意義上來說，社保養老保險是一種強制性保險，只要參加工作，那麼企業就有義務爲員工繳納社保養老保險。但現實生活中並不是這樣，有很多自由職業者、臨時務工人員、勞務派遣工，並沒有單位給他們繳納社會養老保險。這些羣體也會變老，也有養老的實際需求。那麼個人養老金制度就可以爲他們提供一條養老保障之路。
減輕負擔
它的目的就是爲社保養老金減負，隨着老齡化與少子化的疊加影響，社保養老金入不敷出的話題頻頻見諸報端。我們姑且不說社保養老金是否真的入不敷出，但該體系的現實壓力一定是有的，從以下幾個方面可以佐證。1，各省份之間的養老金調劑制度，有些省份的養老金已經虧空，比如東三省。同時，有些省份的養老金結餘又非常多，比如廣東省。那麼養老金調劑制度就是在省份之間做養老金資金的再次分配。2，國家對社保基金的轉移支付，所謂轉移支付，就是國家財政直接補貼社保基金。3，國有企業利潤(股權)的劃歸。這幾年，每年國家都要做這項工作，把國有企業的利潤或者股權直接劃歸給社保基金。從上面三個國家行爲，我們可以看出，社保養老金的“虧空”並不是空穴來風，最起碼是不那麼“富餘”。
稅收優惠
國家爲了鼓勵老百姓準備自己的個人養老金，在稅收上是給予支持的，也就是說進入個人養老金賬戶裏的錢當下(或者未來)都會或多或少的免除一部分稅額，少繳的稅就是我們實實在在的錢，可以留下來更多地爲我們的養老服務。
靈活的投資
個人養老金賬戶裏的錢是要做市場化投資運作的。大家都知道社保養老金的運用是非常保守的，因爲關係着國之根本，不敢胡亂投資。不管投資哪類的資產，都會以安全爲首要前提，以保本型資產爲主要投資標的，通常是存款、國債、基建這樣的幾乎絕對安全的領域。即使進入股市，也是在那些非常穩定的權重股之中，大家也知道，這類型股票不會大漲也不會大跌，總體的收益率是偏低的。但個人養老金的市場化投資可能就會打破這樣的規則限制，會更靈活地配置一些稍微帶有一些風險，但回報更高的投資品類。
總結
總之，個人養老金制度是一個非常好的嘗試，也是每個人對自己負責的一種養老金規劃方案。它既能減輕國家的財政負擔，爲國分憂，又能建立個人長期儲蓄的觀念，對己負責，堪稱一舉兩得。
更多選擇
同時，商業養老保險也是一個絕好的解決方案，它既不用等第三層次制度的出臺，又具備法理上的安全與確定，不止中高淨值人羣，每個人，只要有能力，多多少少都應該配置一些。畢竟自己的錢自己做主，自己的養老生活自己準備起來更有掌控性，更加從容不迫。
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