以下內容，給孩子購買商業險前必讀：通過以上對居民醫保的細述我們可以看到，居民醫保還是具有其較大的侷限性，若能配合商業保險，科學合理的規劃投資理財保險，必將爲少兒健康快樂成長加分。
投保前建議家長結合自家少兒的實際情況構建一份全面的投保規劃。投保時建議優先關注少兒的基礎性保障，其次關注少兒的教育保障，最後結合當下家庭經濟的狀況投保一份合適的商業保險。
一、少兒險的特徵：
①、少兒險的特點是便宜、比如重疾險保費100元不到就可以保10萬，而成人就完全不一樣。
②、其次是多元化，卡式醫療險、躉交（一次性繳費）重疾險、少兒重疾險等，針對性很強。
③、再者就是身故限額10萬，這是爲了避免道德風險問題。成人則無此限制。
二、 少兒險的購買常識：
1、首先檢視一下家庭能負擔多少保費，該應該以家庭年收入爲額度參考，然後再剔除大人的保費以後，剩餘的再進行孩子保費預算。
比如家庭年收入20萬，總保費10%左右，就是大人1萬4，孩子5-6千即可。也就是說孩子的保費在家庭佔比中，不宜超過4%。
2其次檢視孩子的保障缺口、比如單位有統籌和居民醫保，或者其他商業保險等，則可以酌情考慮醫療險的必要性，或者重疾險額度的增加多少等。避免買重複浪費了。
三、少兒險的分類
1、醫療險：
以費用型醫療險報銷爲主，例如上述案例的2萬費用，醫保報銷9800，剩餘需要自負的1萬，則可以由商業醫療險進行再次保險，餘額補齊或者比例報銷。再次減輕家長的經濟壓力。
特點：保費便宜，保額1萬—10萬不等，
類型：單獨的，或者附加的。
報銷形態：可以報銷自費藥的。
2、意外險：
少兒意外常見於骨折，摔倒，燙傷等，有時候無需住院，門診治療週期又很長，就需要意外醫療險來進行門診或者住院的補償報銷。
比如張先生的寶寶因爲摔倒導致骨折，門診拍片和後期治療共花費2千元，歷時6個月，則居民醫保就只能報銷200元，剩餘的1800就可以由意外醫療險報銷1200左右。自負僅需幾百元即可。
3、重疾險
少兒重疾險的特徵爲每家公司限額30萬或者50萬以內，特點爲一旦發生合同所定義大病，就直接賠付保額作爲家庭經濟援助。對於當前的少兒醫療市場來說，並不鮮見因病致窮賣房賣車的事情，因此少兒重疾險在一個家庭可以負擔的時候，建議最高額度置辦。
4、教育婚嫁險
在孩子大學和婚假的時候，前期儲蓄的錢可以拿出來作爲一個經濟補充，此處建議保障都完善以後再行添置和補充。作爲理財的一個分類投資渠道。
少兒險常見知識：
1、什麼是投保人豁免？
總是看見很多業務員說投保人豁免，是什麼意思呢？
投保人豁免的意思就是，如果大人在繳費期內身故或者全殘的話，被保人後期可以免交保費，但是仍然享受相關保障和利益。對於未成年人來說，豁免功能大多數的都可以配置。
2、白血病是惡性腫瘤嗎？
總看見很多業務員說這個公司不保白血病，而我們公司就保，到底是怎麼回事呢？
其實通俗的來說，白血病也是癌症，是惡性腫瘤裏面的其中一種。而惡性腫瘤是所有保險公司必保的重疾險之一。所以，所有保險公司的重疾險，都是保障白血病的。
而且現在市面上也有專門的針對癌症的防癌險。保費低保額高，每年只需要幾百元就可以得到幾十萬以上的保障。
3、少兒重疾險只能買10萬嗎？
**一定是NO。未成年人身故限額10萬是爲了避免道德風險，而重疾險，則是沒有任何限額的。你可以買100萬保額，只是要分幾家公司。因爲每家保險公司對於少兒重疾險的限額銷售多數爲30萬左右不等。而如果發生合同所定義的重大疾病的話，買100萬則就直接賠付100萬。
4、少兒重疾險買終身好嗎？
少兒重疾險買終生不好。 因爲一個行業的發展，一定是和歷史的腳輪同步進行的，我們現在都可以看到，20年前的市場中國人壽的康寧只保10類大病，而且重疾險的條款定義也有很多限制。而現在，重疾險種類變化無數種，條款也有所改變。所以，給孩子穿大人衣服顯然是不適合的。
其次，大多數終身型的重疾險保額都是有限制的，比如某公司爲例，主險保額10萬，重疾險保額只能8萬。在發生風險的時候就完全不頂用。而且以終身型的重疾險爲例，10萬保額年繳保費接近2千元，幾十年以後也增長不高，遠不如保障到成年期的保費低保額高的產品爲主。然後等孩子成年以後再行更換新的更加優化的保障產品即可。
5、買少兒險真的是公司越大產品就一定越好嗎？
不是的，知名度越大的保險公司，不等於他的產品就一定很好。尤其是在某些特定產品上面。
比如某公司很有名的一款產品，年繳5千。主險保額10萬重疾險保額8萬，號稱18歲以後可以隨時更改保額。
而另外一個不太知名的公司，同樣年繳5千，主險保額不高重疾險起步就50萬。滿期收益兩者都一樣。
那如果在發風險的時候，則明顯的後者能給予一個家庭的經濟援助會更可靠些。
6、建立完善的家庭保障更重要；
需要提醒家長的是，給孩子買保險並不能當作是保險投資手段，而是一種保障。而且前提條件是家長已經有屬於自己的保險。否則，一旦家長出現風險，孩子是沒有繳費能力的，這樣保險也失去了意義。給孩子的保險的同時，一定要先完善自己的保障。
因此，在買少兒險之前，還應切實多方比較，結合家庭經濟情況，家庭成員身體狀況等綜合參考，量力而行，以全面、高額的保障爲主。
